Страхование сотрудников от несчастного случая и болезней

Страхование сотрудников от несчастного случая

Страхование от несчастных случаев способствует повышению эффективности защиты работников в условиях существующих профессиональных рисков. Не секрет, что уровень производственного травматизма во многих отраслях остается высоким, несмотря на постоянное ужесточение мер, направленных на обеспечение безопасных условий труда.
Страхование от несчастного случая на производстве является необходимым, позволяющим решать такие актуальные задачи, как обеспечение социальной защиты застрахованных, повышение лояльности сотрудников, конкурентоспособность на рынке труда, защита от непредвиденных ситуаций и снижении профессионального риска, а так же получение налоговых льгот.

Социальный пакет включающий в себя страхование от несчастного случая и ДМС наряду с заработной платой является ключевой составляющей материальной мотивации сотрудников. Корпоративное страхование жизни и трудоспособности сотрудников, как и ДМС – основа социального пакета. Забота о благополучии сотрудников и их семей укрепит позиции компании в бизнесе.

Страховые взносы, внесенные за персонал компании из средств работодателей по договорам добровольного страхования, заключенным на случай смерти или утраты трудоспособности по причине болезни и (или) травмы, не относятся к числу доходов, облагаемых налогом на доходы физических лиц. Страховые выплаты не подлежат конфискации и освобождены от судебных взысканий, перечисляются страховщиком на банковский счет, указанный застрахованным лицом.

Страхование жизни сотрудников от несчастных случаев и болезней. Условия и основные понятия.

В страховании под несчастным случаем понимают – непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного.

При наступлении того или иного страхового случая, страховая компания оплачивает:

  • Временную нетрудоспособность сотрудников (обратимое нарушение здоровья);
  • Инвалидность;
  • Смерть.

Основной риск – это смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Несчастным случаем является внезапное воздействие внешних факторов на застрахованное лицо, приведшее к телесным повреждениям, нарушившим функции жизнедеятельности человека или к его смерти.
Страховые компании, при страховании от несчастных случаев и болезней, используют разные перечни страховых событий, но базируются на основных страховых случаях, указанных ниже.

Страховые события, при страховании работников от несчастных случаев
  • Повреждение, возникшие в результате: вождения (пользования) наземных транспортных средств без мотора, мотоциклов, автомобилей; пользование (без вождения) всеми видами общественного транспорта, включая авиационный; занятий любительским спортом; спасения людей, имущества, допустимой самообороны; покушения, нападения.
  • Удушье в результате: утопления; аварийного выброса газа или пара; удара электротоком; попадания инородного тела в дыхательные пути.
  • Все возможные повреждения, полученные в результате: действия огня; удара молнии; вдыхания ядовитых веществ.
  • Различные отравления, такие как: химическими веществами; лекарствами; недоброкачественными пищевыми продуктами и т.п.
  • Переохлаждения и обморожения.
  • Укусы животных, змей, жалящих насекомых.
Типовые программы страхования от н/с
Программы №1 №2 №3 №4 №5
Смерть в результате н/с + + + + +
Смерть в результате болезни + + +
Инвалидность в результате н/с + + + + +
Инвалидность в результате болезни + + +
Травма (по таблице выплат) + + + + +
Госпитализация в результате н/с + +
Госпитализация в результате болезни +
Хирургические вмешательства в результате н/с + +
Хирургические вмешательства в результате болезни +
Критические заболевания + +

Страховые компании исключают из страховых случаев самоубийство или покушение на него, умышленное причинение застрахованным самому себе телесных повреждений. Несчастные случаи, произошедшие в результате наркотического или алкогольного опьянения. Природные катастрофы, военные действия, хронические болезни.

Страхование жизни сотрудников, рассчитывается в зависимости от вида деятельности и места работы, численности застрахованных, срока страхования, время действия страховой защиты: 24 часа в сутки или только рабочее время, выбранных страховых рисков, а также выбора перечня выплат по травмам. Конечная стоимость устанавливается работодателем для каждого сотрудника в зависимости от его занимаемой должности, заработной платы и т.п.

Как правило договор на страхование от несчастных случаев заключается дополнительно к договору на медицинское страхование сотрудников. Компания «Независимые страховые консультанты» проведет тендер как по отдельному договору, так и подготовит комплексную программу страхования по защите здоровья и жизни сотрудников.